2023/08/28

投資ETF的時候,該買配息還是不配息?

跟自己的好朋友聊天的時候,大家會討論投資ETF的時候,該買配息還是不配息呢?

其實,還是得看每個人需求而定,配息的好處是,固定時間就會有一筆股息收入,入袋為安的感覺很棒。
但有些人怕拿到錢之後,不小心就花掉。 那乾脆繼續放在基金裡面,讓利息發揮複利的效果。

有沒有複利差別是什麼呢?

不領息,一直利滾利。一開始投入本金15元,年報酬率5%. 五年後利滾利總金額達到19.14元。
如果每年領息的話,投入本金15元。每一年可以領到的利息為15*5%=0.75. 五年後總共拿到的錢是0.75*5=3.75元。加上原本的本金15,總共拿到 18.75元
兩者的金額差異是0.39。 不領息的方法最終會拿到比較多的報酬。當然,這個假設前提是,五年內的報酬率都是一樣的。實際上,報酬率每年都不會一樣,也是有可能某年遇到大虧損,把之前累積賺的錢都賠光了,在這樣的狀況下,領息至少部分利得可以落袋為安。
所以,沒有所謂領息或不領息一定哪個好,還是得看自己對未來趨勢的看法,或是自己每個月的資金規畫而定了。
若每個月或是每一季有固定支出(房貸,房租,管理費),就可以選擇配息的基金,來補貼支出的部分。 若這筆錢是要等好幾年以後才會用得上(像是子女教育基金),那選擇不配息ETF會比較適合。
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購買高配息ETF有什麼得留意的呢?

一.小心賺了股息 賠了本金
觀察每次配息之後,是否價格都有填息。 假設當初購買的ETF的價格是15元。 過幾個月之後,價格變高了,還沒配息前的價格是 15.5,而配息之後,變成了14.9。 這樣你以為自己賺了0.5元的股息,但事實上本金是賠了0.1元。 加總起來,你真正賺的是0.4元。
等到第二次配息前,價格反而跌到14.5,而ETF說可以配息0.5元。 配息之後,價格下跌到14。 帳面上看起來,你領了兩次利息1元,以為自己賺了,但事實上當初本金是15元,只剩下14元,賠了1元,兩個相互股息收入,這樣才是真正的報酬。
購買ETF或是基金之前,還是得判斷這ETF選股的策略,是否值得期待。
二.收到境內ETF的利息,是否需要繳稅
如果購買台灣境內ETF,收到利息的時候,必須要留意以下會被課稅的可能:
1.我們每年五月申報的綜合所得稅,(已修正)
購買ETF領到的股息,會一起併入股利、股息所得。 這部分必須看稅率級距等等條件,會有所不同,請大家要自行依照收入狀況留意。
2.二代健保補充保費
單筆股息領到2萬元以上,會被課徵健保補充費:2.11%
假設你同一天領到以下的股息 (僅討論股息 不包含資本利得)
A基金 領到1.9萬
B基金 領到1.9萬
因為單筆都沒有超過2萬元,這樣就不用擔心健保補充費的問題。
那如果我希望領息剛好低於2萬元,反推我應該買多少的ETF, 才可以領到足夠的利息,又避開健保補充費呢?
我們用00929最近配息0.11來舉例。
0.11*1000=110 (每一張會領到的利息)
20,000/ 110 = 181.8張。 就是買入00929約 181張,就可以剛好略低於2萬元的利息收入。(這是假設沒有其他利息收入的前提下)但是一定要提醒的是,配息是波動的,若下一次配息超過0.11,那就得再度調整投資部位(降低部位),或者就必須繳付健保補充費用了。
以上都是用簡單的方式,讓大家多了解ETF實務上的運作,雖然實務上會複雜一些,但了解基本的之後再進階,就會輕鬆很多喔!

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