2024/06/26

年紀約30歲,月薪3-4萬,該如何理財?

 坦白說,這樣的薪水扣除必要支出之外,多餘的儲蓄並不多,我建議可以少量定期定額購買指數型ETF, 像是一個月3000或5000。 建議以優質股票ETF或是優質的股票基金為主(美股或是台股)。因為在我的眼裡,30歲真的是很年輕(阿姨我很羨慕),可以藉由承受波動換來更多的潛在報酬。 當然還是要選對市場,美股, 台股這些都是我有投資的。

但我覺得積極的去 #增加你的本業收入,這才是你最應該做的。

1. 不要把省錢擺第一

畢竟通貨膨脹的速度,你怎麼省錢,都追不上的。(當然你必須先戒掉一些不必要的奢侈消費) 你的青春有限,應該想辦法去賺更多錢,才是最有效率的。
像我之前趁特價的時候想買牙線棒,比了不同包裝,換算單一支多少錢,在跨平台比價。 不小心就花了至少一個小時,最後終於下單,但只省下不到100元。 難道我時薪只有100元嗎? 當然不只啊!
這一小時我可以寫食譜,我可以拿去寫書, 或者看1-2篇可以增加我專業知識的文章,都比這個有價值。 時間就是這麼少這麼稀有,一天只有24小時,應該每分每秒都花在刀口上!
除非比價是興趣(或是工作),省錢有成就感。 不然比價這件事就需要在限定時間內完成,不然人生真的會越比越輸。
我們小時候的教育,都是節儉是美德,卻沒提醒你,省下了你看得到的錢,但卻浪費了你可以賺更多錢的寶貴時間。這是很重要的機會成本概念。

2. 找有挑戰性的工作

有挑戰性的工作,才有機會多點薪水。 同樣一家公司,專業技能含量高的薪水一定比較多,可以先充實自己的專業知識,可能考證照或是看什麼方式讓自己成長。
如同我剛畢業的時候,因為有財務工程背景,就可以在金融業裡面找到專屬且競爭較少的職缺,底薪自然也會比較高。
工作性質也很重要,除非你的專業技術已經非常高超(像是難度很高的工程師, 律師, 醫師),讓你有穩定高報酬之外。 要能快速累積薪水的方式,往往都是業務單位的職缺。 你幫公司賣越多商品,你也跟著抽成高。 更好的就是,你有稀有的專業,又有業務特質,就會如虎添翼。
語言能力絕對是加分, 我在進外商之前,也是利用下班時間去進修商用英文,讓自己語言更流利,即使一樣在金融業,當年外商的底薪就是本國的1.5-2倍,當然值得投資!
當年在金融業工作14年,底薪翻了6-7倍,這給我十足的底氣可以有穩定的生活,甚至離職圓夢。 只要有決心,你就會不一樣。
即使我離開職場,從事自媒體的工作。 我也積極的投資自己,一離職就去參加烘焙證照班,接著上了很多烘焙料理課程。 讓我再分享食譜上,更有信心,進而也會有更多的商業合作,為自己增添更多收入。
如果有些自媒體人的聚會,也會積極參與,人脈很重要,可以更了解同業狀況,省去摸索時間,有些跨平台合作讓彼此都有更多機會獲利。
一旦你底薪增加之後,收入減去支出之後的儲蓄,就有更雄厚的資本去滾大你的財富。
傳統教育裡,希望我們節省, 希望我們安穩過一生,講到錢,就說是大人的事,小孩不能聽,真的很可惜。 但沒關係,我們已經長大很久了,早就該為自己負責,好好去學習,翻轉自己的人生。

2024/06/20

只投資台股風險太集中? 該怎麼分散呢?

 台股今年真的太強了,相信沒上車的人都很扼腕。 有上車但買不夠的也很搥胸,或是即使有上車但選錯標的的更難過。

我從去年就買了0050, 006208, 幾個台股基金,台股漲我是真的很開心。但同時我也會想,是不是該分散我的投資風險
雖然說台股ETF都是多檔股票的組合,已經達到分散的效果,但畢竟都是台灣的公司,如果台灣經濟步入衰退,或大家最擔心的...風險發生等等,都會讓我們覺得『只投資單一國家股市,總令人有點擔心』。

該選哪個市場來分散風險?

我很推薦佔全球股市權重最高的『 美國股市』(市值佔全球46%),
我有分散投資到美國股市,一樣的,我不選股,就直接投資市值型的ETF. 像是連結到 S&P 500的ETF(可以理解成美版的0050)
對一般投資人來說,最簡單可以買到美股ETF的方式,就是台灣投信發行的ETF,以下兩檔給大家參考
1. 連結到S&P 500(標普500)的是 00646.
2. 連結到S&P500 Growth(標普500成長)的00924。
『S&P 500』包含美國約 500 家公司業績的股票市場指數,包含了 11 個產業類別,包含資訊、金融、醫療、健康照護、能源等等,是一個產業夠分散的指數。
『S&P 500 成長』則是在標普500中,挑選出約200支具成長性的股票。 其中以科技股, 醫療保健佔比最高。
這兩檔ETF從成立到現在,都是 不配息 的。很適合想要一直利滾利的人。

00646跟00924該選哪個?

如果你比較保守,00646標的更分散比較適合你。 (2024年迄今,報酬率21.1%)
如果你想追求高一點報酬,同時又能忍受高風險,那就挑選00924。(2024年迄今,報酬率30%)
今年兩檔表現都很棒!

我怎麼佈局?

美股部分,我選擇波動度比較高的00924(因為想要高報酬),每個月設定定期定額買(我從15就開始買了,嘿嘿)。
市值型的ETF都適合長期持有,除非一定要用到錢,不然我是不會停扣,也不會贖回。
我透過買0050, 00924...就同時擁有最火紅的『台積電』跟『輝達』(當然也有微軟,蘋果....)。
今年重壓台股,重壓台積電,鴻海的應該都非常令人羨慕到快瘋了。 但明年也會一樣好嗎? 真的是沒人知道,所以適當的分散投資風險,是絕對必要的,也才能長長久久。
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2024/06/12

買0050? 還是直接買台積電?

今天台積電破900了, 又更多人再次討論『買0050?倒不如直接買台積電!』

我當初就是懶得選股,所以才買0050(或006208)。 但台積電跟0050什麼關係呢? 0050是選台灣股市市值前50大的股票,台積電當然是成分股之一,而且比重一直隨著股價上漲而增加。從一開始佔比不到20%,現在已經是53%了。 既然比重這麼大,而且最近台積電漲得比大盤多,乾脆直接買台積電就好了?
但我們再多想一下,台積電佔比很高是因為它現在股價也高,改天台積電股價表現沒那麼好了,也會自動被降低權重,而補上更好的股票。 如果我今天因為台積電漲比較多而決定只買台積電。之後我就必須要密切注意台積電的獲利狀況,還要自己判斷他是否漲太多該停利? 如果他沒那麼好了,我該找哪擋股票來取代?
光這樣想...我就卻步了,因為這投資方法對我來說太麻煩了。
我還有自己的工作要照顧,光想要自己看財報,追新聞,研究台積電本業還有競爭者...重點是!要看懂高科技的技術之前,我不知道如何找到正確的資料,找到之後要多久才看完? 多久才看得懂? 看懂之後,還要繼續追新消息喔!
投資最討厭的就是,要能踏出去第一步太難了,想到那麼多複雜的事,那就算了吧! 所以...放手讓指數去選股,0050今年到現在報酬率大約31%,如果是無腦投資,我覺得這樣超好了!
我知道$$很誘人,能多賺,誰想要少賺? 誘惑很多,但最終要拉回來看看自己的狀況。
投資就是量力而為,這個『力』包含:『選股』能力, 有多少『時間』可以研究,還有,你有多少承受『風險』的能力。
我們已經在房車上,但看到旁邊跑車後來居上超車,就想換車了。 但你的『裝備』足夠嗎?(剛剛提到的那些能力),如果還不夠,就去努力增加自己的能力,或者繼續搭著這相對比較安穩的車繼續往前吧!
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我問滔哥一樣的問題,他這樣回我,當作是簡潔有力的結論,一起給大家參考。
買台積電是投資這家公司,風險就是這家公司的營運狀況。
買0050是投資50家台股中最大的公司,約佔台股市值的80%。風險基本上可視為台灣整體經濟環境
0050是分散到不同產業,屬於『被動』投資,與投資個股的『主動』方式完全不同。
投資台積電要判斷半導體產業以及台積電的技術競爭力等等
被動投資主要是希望能獲得股市長期平均報酬,不用花太多時間研究,長期持有虧損的風險也相對很低。

2024/06/05

房市到底有多熱?

 這兩天被一則新聞驚嚇到: 建材營造公司「XX林」(以不動產代銷為重要業務)以每人平均薪資552.6萬元,榮登70個上市櫃公司中,排名第一名。年薪552萬耶!!! 驚呆了。 我不禁想,房地產到底有多熱啊? 恩...是真的很熱!

我一直都很愛到處看房,最近一個月也看了四個預售屋,分別在林口(預售將近70萬/坪), 文山區兩個預售(90-110萬/坪,是的!文山區也破百萬了), 宜蘭縣政中心附近(38-40萬/坪)我也去看了。
不管哪裡的預售屋都好熱賣。無論是潛銷期,或是才剛開賣沒多久,小坪數都很快被買光了,只剩下大坪數(40坪以上)可以選擇,而且都會比預定的日期還早開工(因為賣得比預期快很多)。 我也試著問銷售人員,請問是置產的多?還是剛性需求買家多(自住)? 他們都是說『大多都是自住的』
有時候看看銷售人員的說話方式,就知道市場熱不熱了。 其實我一直很好奇,為什麼預售屋銷售員跟房仲的說話方式差異這麼大。 房仲跟我們說話都小心翼翼很客氣。 但預售屋銷售小姐講話常常會讓人有點"驚訝",像是『你要看頂樓啊? 頂樓很貴ㄟ? 不要啦!省點錢吧』『妳很常看房啊? 那你一定很挑,所以到現在都還沒買到』。 我還記得剛結婚的時候,因為太年輕,我也沒有自信可以買多貴的房子,那時候被敷衍我比較能理解。但現在我已經48歲了,還遇到這樣的銷售員,我就會覺得對方專業度待加強。 當然,真的可能房市太熱了,重點是有房可以買就好,態度就沒得計較了? 拍謝...這是我個人愛發牢騷。
雖然台灣的房地產狀況長期看漲,仍有短期套牢的風險,然而『短期』不知道會多久。我搬家前,住同社區的鄰居,他們就在2013年的高點買入房子,之後房價一路往下走了7-8年。 雖然說『自住沒差』,但聽到別人買的比你便宜,心裡還是會很揪心。而且萬一再回升之前就想要出售,也可能因為賣出而產生虧損。
另外,新聞報導也一直提到,銀行整體房貸餘額也在快速增加中,未來是否會因為房貸餘額偏高而轉向貸款保守,這點也必須再買房之前要注意。 意思是,買屋之前,建議先找好可能的貸款銀行,讓銀行依照自己的還款能力,還有房子本身的條件進行評估。 不要假設所有房子都可以貸款8成,也不要以為自己信用條件『一定沒問題』,總是會有很多意外的事發生,特別是銀行若是對貸款變得更保守的時候,萬一你買房先簽約了,後來才發現有些問題,被迫解約那可能要付出很多很多違約金喔!
到底該不該買房呢? 長期看來房子確實有抗通膨的效果, 如果是自己要住的話,在我能力範圍內,我是會買的。 我也感謝2003年大家不看好房市的時候,我因為結婚而想買房子,也忍痛買下去了,現在覺得那是最好的決定。
你們最近有去哪邊看房呢?

美國九月份CPI略高於預期,通膨又掀起疑慮了嗎?

在美國就業數據出乎市場意料好之後,市場將目光焦點再度轉回通膨相關數據。 昨天週四美國勞工統計局公布9 月消費者物價指數 (CPI) 年增為 2.4%,略高市場預期的 2.3%,但仍低於八月的 2.5% ;如果救月增長率來看上升0.2%,高於市場預期的 0.1%,與前期相比是持平的...