這個問題我已經被問了大半年了,但真的是該搭上債券列車了嗎?
這裡講的債券是指『美金計價的債券』,更明確的說,大多人在討論的是『美國政府或是美國企業發行的債券』
而利率在相對高點擺盪也一年多的時間了,很多人更早先上車了,不小心也套牢了一陣子。 其中有些投資人買了債券之後,有點小賠錢,加上債券價格波動有點『無趣』(跟股票比),也搞不懂債券的本質,於是就小認賠賣掉了。
我覺得因為不了解而賣出,是滿可惜的。
就在去年利率高點的時候,我剛好有機會跟大家介紹一檔新的債券型基金。 那是我離開金融業後的九年,第一次再次接觸債券...當時我彷彿勾起『前世記憶』那樣....天阿~ 那以前的工作經驗又歷歷在目了!
偶然間,我跟其他金融業的朋友聊到債券, 我很訝異的是! 即使金融從業人員,也非常多人對於債券是非常陌生的! 就拿證券公司來說,大多部門都是跟股票有關,債券部門的規模遠小於股票相關的部門。 銀行業務更廣,而債券佔比更少了。
我當時想....如果絕大多數的人都不清楚債券是什麼, 而這時候又是相對好入手債券的好時機,若因為不了解而錯過了,是不是很可惜呢? 於是....一股衝動之下,不管自己有多忙,我就決定要寫這本書了。
然後我還因為這樣,一直回想過去,整個太亢奮好幾天睡不好..
誰適合買『存債致富』?
『存債致富』這本書,適合對債券完全沒概念的新手,也很適合想要讓自己的投資更穩健,或者靠著領利息退休的投資人。
從最簡單的債券概念開始講起,為什麼利率下跌,債券價格會上漲? 該買什麼天期的才好?
再來就是如何看懂『債券ETF』、『債券型基金』、『單一債券』(直投債),進而決定該投資哪個?然後要怎麼購買。 幫自己在可接受的風險之下,賺進穩定的利息收入。
我以前金融業負責什麼業務呢?
我在金融業將近13年的日子,承辦的業務大多跟債券有關係(Fixed Income)。
像是公司債券承銷,我們從拜訪發行公司開始(有計劃發行債券的公司),製作簡報跟他們說明市場概況,如何準備發行資料,協助他們將報告送件給證券主管機關,順利取得核准。 並且在市場上找到債券的投資人取得資金後,讓債券順利的發行。
也曾經拜訪各大投信公司, 銀行以及人壽保險公司,知道他們對於債券的挑選標準,進而幫他們找到最符合預期的標的可以投資。
經手過的債券,有固定利率, 浮動利率, 甚至有結構型債券。 長天期債券到短天期債券、公司債券、金融債券、政府公債。 也曾安排國外的總體經濟研究團隊到台灣拜訪主管機關, 還有各大重要的金融機構投資人。 也安排過將國內的投資人到香港, 新加坡參加重要的經濟說明會。 除此之外,還有利率衍生性金融商品價格計算,也曾經是工作範圍之一。
在金融業之前,我就讀國立政治大學的金融學系還有碩士班。 在研究所的時候,主修財務工程。 當時比較多的著墨是,對於選擇權數理模型的了解,該如何評價衍生性金融商品。 選擇權發行之後,該如何避險等等。
這些都是我從未分享過的...我曾經的金融業生活。 每次想到現在無法學以致用而有點小感慨。 藉由寫下這本書, 我感到非常欣慰,回想那20年努力的自己,讓我覺得更值得了。
沒有留言:
張貼留言